자영업자대출 조건 금리 이율 총정리 (업데이트 Ver.)

요즘 한국의 퇴직율이 점점 상승세로 하락없이 꾸준히 우상향하며 올라가고 있습니다. 그만큼 요즘의 우리는 퇴직이라는 단어를 새로운 시작의 기회로 접근하여 직장인일 때의 시기와 반대로 직접 사장으로서 본인의 브랜드를 꾸리고 마케팅을 함으로써 수익을 벌어들이는 시대를 살고있습니다. 이 붐이 일면서 퇴직을 바라고 자영업자를 꿈꾸는 이들이 많아졌습니다. 하지만, 자영업자가 될려고해도 기본 모아뒀던 자금와 자본이 없으면 지금 당장의 창업은 어렵죠. 또한 창업을 하였더라도 처음부터 그 사업이 잘되리라는 보장은 없습니다. 따라서, 이러한 자영업자들을 위해 국가와 여러 제 1,2 금융권에서 금리와 우대이율이 좋은 상품들을 내놓았습니다.

 

전 세계적으로 치솟는 물가와 경제 경기불항 그리고 기준금리의 인상으로 대출이자의 부담이 만만치 않는 요즘입니다. 하지만, 그렇다고 나의 사업안정자금을 마련하지 않을 수도 없는 노릇이니 우리는 현재 상태에서 최적의 방법을 찾아서 대출을 받는 것이 중요합니다.

자영업자대출에 대해서 빠르게 조회하고 신청하실 분은 아래 썸네일 속 버튼을 통해 신청하시기 바랍니다.

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1. 신용보증기금 저금리路(로) 대출

 

신용보증기금 저금리로 대출

 

요즘 자영업자들과 소상공인들 사이에서 정말 핫한 키워드이자 핫한 대출입니다. 바로 신용보증기금에 '저금리路(로)' 대출입니다. 위 상품은 국가의 금융위원회에서 주관하는 신용보증기금에서 이제 막 창업을 시작하고 사업을 유지하기위한 자영업자들과 소상공인들을 대상으로  출시된 상품입니다. 일반적으로 이루어진 시중은행들의 7%대 이상의 값 비싼 자영업자 대출 금리와 그 대출의 대한 상환부담을 줄이기 위하여 국가 자체적으로 운영하고 운용하는 상품입니다. 아는 사람들끼리는 흔히 줄여서 '신보' 라고도 불리며 보통의 경우 사업시작하고 3천만원 정도는 운영자금으로 쉽게 보증서를 써줍니다. 

 

또한 위 상품은 국가기관 대출상품으로 나온 것이기에 금리와 이율 면에서도 다른 타 은행들이나 상품들에 비해 우대를 받을 수 있습니다. 이왕 빌리는 돈이면 조금이라도 좋은 이율과 우대율로서 받는 것이 제일 좋을 것 입니다. 

 

1-1) 신청대상

•  신청 시점에 정상적으로 경영활동을 영위하고 있어 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 차주를 대상으로 합니다.
• 휴폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하는 것으로 보기 어려운 기업은 대한 프로그램에서 제외되며,  만약 그런경우라면 " 새출발기금"으로 문의하시기 바랍니다.
• (개인사업자) 「부가가치세법」 에 따라 개인사업자로 등록한 자입니다.
• (법인소기업) 「부가가치세법] 에 따라 법인사업자로 등록한 업종별 평균 매출액 10억원 ~ 120억원 미만인 법인입니다.

1-2) 신청 제외업종

도박 및 게임관련

• 도박기계 및 사행성, 불건전 오락기구 제조, 도매, 소매, 소매 중개, 임대업 등
• 경주장 및 동물 경기장 운영업, 경마, 경륜, 경정 관련 잡지 발행업
• 온라인게임 아이템 중개업
• 도박 및 사행성, 불건전 게임 SW 개발 및 공급업
• 복권 판매업, 경품용 상품권 발행업, 경품용 상품권 판매업
• 성인용 게임장, 성인오락실, 성인PC방, 전화방
• 기타 사행시설 관리 및 운영업

향락 관련 

• 성인용품 판매점, 소매업 및 소매 중개업
• 무도장 운영업
• 증기탕 및 안마시술소, 휴게텔, 키스방, 대화방

부동산 관련

• 부동산의 임대, 구매, 판매에 관련되는 산업활동
• 직접 건설한 주거용 및 비주거용 건물의 임대활동과 토지 및 기타 부동산의 개발, 분양, 임대활동 포함
• 단, 부동산관리업, 동일 장소에서 6개월 이상 사업을 지속하는 부동산 중개 및 대리업은 신청 가능

사치관련 

• 예술품, 골동품 및 귀금속 중개업, 모피제품 도매업
• 골프장 운영업

담배 및 주점관련

• 담배 중개업, 잎담배, 담배 도매업 등
• 일반유흥주점업, 무도유흥주점업

기타 코로나 피해로 보기 어려운 소상공인 정책자금 제외업종

• 약국, 한약방
• 보건업, 수의업
• 다단계 방문판매
• 통관업(관세사, 관세법인, 통관취급법인 등)
• 금융업, 보험 및 연금업, 금융 및 보험 관련 서비스업
• 법무, 회계, 및 세무 등 기타법무 관련 서비스업, 감정평가업
• 탐정 및 조사 서비스업(탐정업, 흥신소 등), 신용조사 및 추심대행업
• 점술 및 유사서비스업(점집, 무당, 심령술집 등)

1-3) 대출정보

• 대환규모 : 9.5조원 (사업자 대출)
• 대출 한도 : 개인기업 1억원, 법인기업 2억원
• 상환구조 : 10년 만기 (3년 거치 7년 분할상환)
• 중도상환수수료 : 기존 대출 및 신규 대출 모두 중도상환수수료 전액 면제
• 보증비율 : 90% _ 보증료율 : 연 1% 고정
• 금리 : 기간별 금리 상환 범위 내 신용도 등에 따라 결정
• (1~2년차) 최대 5.5% => 2년간 고정금리 - (3~10년차) 은행채 1년물(AAA) + 2.09p 이내

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2. 기술보증기금 대출

기술보증기금 대출

 

기술보증기금은 대한민국 정부에서 운영하는 종합기술금융전문기관입니다. ​기업보증 제도라는 것을 통해서 담보력 부재로 고민하고 있는 중소기업에게 그들이 확보하고 있는 무형의 기술을 평가하고 그 심사 점수에 따라 기술보증서를 발급해주고 중소기업은 은행권으로부터 기술보증서를 제출하여 자금을 지원받을 수 있게 돕고 있습니다. ​

 

건전한 기업 활동과 동시에 기술력을 유지하고 발전시키려는 의지를 가진 이들에게 정부 차원에서 담보 문제를 해소시켜주는 것인데요. ​

흔히 줄여서 '기보' 라고도 부릅니다. 기보 대출의 통상적인 금리 조건은 2~4%이며 한도 조건은 1억원~10억원입니다. ​

 

기술금융대출은 타 정책자금 상품에 비해서 기술력이 뒷받침되지 않는다면 아예 신청조차 통과되지 않는 비교적 진입장벽이 높은 대출 중 하나입니다. ​대신 까다로운 조건과 반대로 장점으로는 담보력이 필요하지 않다는 것과 은행권과 비교했을 때에도 좋은 조건, 다른 정부정책자금들과 중복 지원이 가능한 점이 있습니다.

 

신청자격 기업

• 신기술사업을 영위하는 중소기업
• 중소기업 이외의 기업으로 신기술사업을 영위하는 총자산액이 5천억원 미만인 기업
• 산업기술연구조합
• 상기대상기업중 "은행업감독규정"에 의한 주채무계열 소속기업 및「독점규제 및 공정거래에 관한 법률」에 따른 상호출자제한기업집단 소속기업은 보증대상에서 제외됩니다.
• 다만, 기업 구매자금대출, 기업구매전용카드대출 및 무역금융에 대한 보증에 대하여는 상위 30대 계열기업군 소속기업만 제외됩니다.

신청제한 기업

• 휴업중인 기업
• 보증금지기업의 연대보증인인 기업
• 보증금지기업의 연대보증인인 사람이 대표자(실제경영자 포함)로 되어 있는 법인기업
• 신용관리정보대상자인 기업
• 아래 각 목의 어느 하나에 해당하는 자가 신용관리정보대상자인 기업
• (가. 대표자 나. 실제경영자 다. 관계기업 중 주력기업)
• 파산·회생절차개시의 신청 또는 채무불이행자 명부등재의 신청이 있거나 청산에 들어간 기업
• 금융회사 대출금을 빈번하게 연체하고 있는 기업
• "금융부조리 관련 기업"으로서 보증제한기간이 경과하지 아니한 기업
• 우리기금, 신용보증기금 및 신용보증재단의 보증사고기업(사고처리유보기업 포함)
• 우리기금 보증사고기업(사고처리유보기업 포함)의 연대보증인인 기업
• 우리기금 보증사고기업(사고처리유보기업 포함)의 연대보증인이 대표자(실제경영자 포함)로 되어 있는 기업
• 다음 아래 각 목의 어느 하나에 해당하는 기업 (아래조건 확인)
• (가. 기금이 보증채무를 이행한 후 채권을 변제받지 못한 기업 중 보증금지기업에 해당하지 않는 기업 나. 신용보증기금이 보증채무를 이행한 후 채권을 변제받지 못한 기업 다. 신용보증재단이 보증채무를 이행한 후 채권을 변제받지 못한 기업 라. 유동화회사보증의 개별회사채 발행기업 또는 대출기업으로서 사채인수계약서 또는 대출약정서에서 정하는 기한의 이익 상실사유가 발생하여 채무불이행상태에 있는 기업)
• 위 "12호" 기업의 연대보증인인 기업 또는 연대보증인인 사람이 대표자(실제경영자 포함)로 되어 있는 법인기업
• 다음 아래 각 목의 어느 하나에 해당하는 사람이 대표자(실제경영자 포함)로 되어 있는 기업 (아래 조건확인)
• (가. 위 "12호" 기업이 법인기업인 경우 그 기업의 이사 , 업무집행자 또는 업무집행사원 중 보증금지기업 3호 각 목의 어느 하나에 해당하는 사람 나. 위 "12호" 기업이 개인기업인 경우 그 개인(공동경영자 포함) 다. 위 "12호" 기업의 실제경영자)

기보같은 경우는 신청시기가 따로 있으므로 직접 문의하는 것이 제일 빠르고 안전합니다.

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3. 소상공인시장진흥공단 대출

소상공인시장진흥공단

 

위 공단또한 소상공인분들끼리 아시는 분들은 아시겠지만 대출받을 때마다 늘 언급되는 핫 키워드입니다. 줄여서 '소진공' 이라고 불리며 정책자금기간이 따로 분기별로 명시되어있으니 기간을 잘 확인해야만 합니다. 소진공에는 크게 직접대출과 대리대출이라는 것이 존재하는데 신경쓰지말고 본인에게 해당되는 사항으로 지원하시면 됩니다. 직접대출의 경우는 소진공에서 대출자 본인에게 직접 대출을 해주는 구조이고 대리대출의 경우엔 소진공을 대리하여 신용보증기금에서 보증서를 발급해주는 대출입니다. 

 

특히 이 대출은 신청기간만 되면 굉장히 인기가 많으니 예산소진 되기 전, 미리 기간을 기억하고있다가 신청하시기 바랍니다.

 

신청조건

• [소상공인 보호 및 지원에 관한 법률]상 소상공인: 상시근로자 5인 미만 업체
  (제조업, 건설업, 운수업, 광업: 상시근로자 10인 미만 업체)
• 제외업종: 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등

구분	세부	신청요건 * 세부 신청요건은 반드시 공지사항을 참고하시기 바랍니다.
성장기반자금	소공인특화자금	(직접대출) 제조업을 영위하는 10인 미만의 소공인
	성장촉진자금	(직접대출) 업력 3년 이상이며 자동화설비 도입하여 운영 중이거나 도입하고자 하는 소상인
		(대리대출) 업력 3년 이상소상인
	스마트자금	(직접대출) ①스마트 소상공인, ②혁신형 소상공인, ③사회적 경제기업, ④강한소상공인∙로컬크리에이터
	민간투자연계형매칭융자	(직접대출) 소상공인진흥공단에 의해 선정된 전문운영기관을 통해 투자금을 지원 받고 선투자 인증서를 발급받은 소상공인
일반경영안정자금	ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ	ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
	일반자금	(대리대출) 업력 3년미만소상공인
	신사업창업사관학교연계자금	(직접대출) 최근 1년 이내신사업창업사관학교 수료후 해당 아이템으로 창업한 소상공인
특별경영안정자금	ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ	ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
	소상공인·전통시장자금	(직접대출) 민간금융 이용이 어려운 저신용 소상공인
	재도전특별자금	(직접대출) ①재창업 준비단계 또는초기단계에 있는 소상공인 ②'채무해소 재기지원종합패키지 협약기관'에서인정한 성실상환 소상공인
	긴급경영안정자금	(대리대출) “재해 중소기업(소상공인)확인증”을발급받은 소상공인
	장애인기업지원자금	(대리대출) 장애인복지카드(국가유공자 카드(또는증서)) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인(또는 기업)
	위기지역지원자금	(대리대출) 고용위기지역(고용부 지정), 산업위기대응특별지역(산업부 지정), 조선사 소재 지역 등 지역경제위기가우려되는 지역 소재 소상공인
	청년고용연계자금	(대리대출) ① 업력 3년 미만의 청년소상공인(만39세 이하) ② 상시근로자 중 과반수이상 청년 근로자(만39세이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인

 

소상공인시장진흥공간 금리 및 이율

직접대출	신사업창업사관학교연계자금	3.47%	+0.6%P	연4.07%
	재도전특별자금('23년~)	고정금리		연3.00%
	소상공인∙전통시장자금	고정금리		연2.00%
	소공인특화자금	3.47%	+0.6%P	연4.07%
	성장촉진자금(자동화설비)	3.47%	+0.4%P	연3.87%
	스마트자금	3.47%	+0.2%P	연3.67%
	민간투자연계형매칭융자	3.47%	+0.2%P	연3.67%
대리대출	일반자금	3.47%	+0.6%P	연4.07%
	장애인기업지원자금	고정금리		연2.00%
	위기지역지원자금 (고용위기지역, 산업위기대응특별지역, 조선사 소재지역 소상공인)	고정금리		연2.00%
	청년고용연계자금('22년~)	고정금리		연2.00%
	성장촉진자금	3.47%	+0.4%P	연3.87%
	긴급경영안정자금(재해피해 소상공인)	고정금리		연2.00%

 

위 표들은 소상공인시장진흥공단에서 가장 최근분기의 대출사업 시에 적용됬던 신청기준과 대출금리입니다. 요즘의 세계금리문제와 금리변동 문제가 너무 심해서 다음 사업 땐, 금리가 어떻게 변할지 예측은 어렵지만 이 공단의 목적상 시민들의 소상공인과 자영업자들을 목표로 사업시행이 진행된 것이기에 큰 금리의 변동변화는 없을 것 입니다. 다른상품들에 비해 금리와 우대율 조건이 굉장히 좋은 편이니 조건이 부합하며 동시에 신청기간에 신청이 가능하신 분들은 기관과 문의를 통해서 반드시 꼭 신청하시기 바랍니다.

소상공인시장진흥공단 대출 금액조회 바로가기

 

소상공인들과 자영업자들이 처음부터 사업이 번창하리란 쉽지않습니다. 어느정도 인지도도 쌓여야 할 것이고 꾸준한 관리와 관심을 받아야만 그 사업이 성장할 수 있을 것 입니다. 대출은 본인이 상환능력만 된다면 반드시 받아도 좋을 국가의 상품이자 정책입니다. 조건과 자격에 부합하시는 분들이라면 꼭 받아보시기 바랍니다. 감사합니다. 

자영업자 대출에 대해서 빠르게 금액을 조회하고 신청하실 분은 아래 썸네일 속 버튼을 통해 확인하고 신청하시기 바랍니다.

 

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