주택 아파트담보대출 조건 금리 이율 총정리 (+ 특례보금자리론 업데이트 Ver.)

 

요즘 대출받기가 하늘의 별따기 입니다. 받고자하여도 금리와 이율이 말도안되게 높아버려서 대출받기가 힘든 세상이 됬습니다. 이럴 때, 본인이 담보로 내놓을 수 있는 주택이나 본인 명의의 주택이 있다면 그것을 담보로 좋은 우대이율로서 대출을 받을 수 가 있습니다. 실질적 담보이기 때문에 신용을 담보로 하였을 때 보다 더 확실한 우대이율을 챙길 수가 있는 것이죠. 위에서 언급한 대로 본인이 소유하고있거나 또는 본인 명의의 주택을 담보로 돈을 빌리는 대출이 주택담보 대출입니다. 또는 일반 신혼부부, 청년, 평균 소득의 직장인분들이 내집마련을 위해서는 부모님께 증여 받을 수 있는 금수저가 아닌 이상 받을 수 밖에 없는 대출이기도 합니다.

 

만일 본인이, 돈이 많다면 그냥 직접 매매하면 됩니다. 하지만 대부분 불가능하죠. 그래서 필요한 게 흔히 줄여말하여 ‘주담대’입니다. 주택담보대출은 소득과 자산에 따라서 종류가 다양한데요. 가정 먼저 확인해야 할 상품은 정부에서 지원하고 있는 정부정책 지원 '주담대'(주택담보대출) 입니다. 서민 주거 안정을 지원하기 때문에 시중은행보다 비교적 낮은 금리고 운영하는 대출인데요. 한국주택금융공사를 통해서 더 자세하게 확인할 수 있습니다.

주택담보대출에 대해서 빠르게 조건과 금리를 비교하고 신청하실 분은 아래 썸네일 사진 속 버튼을 통해 확인하시기 바랍니다.

 

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1. KB 국민은행 주택담보대출 

 

국민은행 주택담보대출

 

국민은행의 주택담보대출의 가장 큰 장점은 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능하다는 점 입니다.

 

상품특징

• 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출 대출신청자격 주택을 담보로 대출 신청하는 고객 (주택구입/신축/경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)

대출금액

• 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (통장자동대출은 최고 3억원 이내)

대출기간 및 상환 방법 대출기간

• 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
• 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 50년 이내 단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내
• 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내 ※ 위의 (1)~(3) 에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리대출은 10년 이상으로 운용 거치기간 - 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내 단, 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용

대출대상주택

• 주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 함)

국민은행 주택담보대출 금리 이율

혼합금리와 변동금리 중 선택 가능

• 혼합금리 :「금융채」 기준으로 5년 고정금리 적용 후 6/12개월 변동금리 적용
• 변동금리 : 금융채 60개월 또는 신규 COFIX, 신잔액 COFIX 연동 6/12개월 변동금리 적용

금리기준 사항

 

(1) 기준금리

• 혼합금리 : 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전 주 최종영업일 전 영업일 종가 적용
• 변동금리 : 최종 고시되어 있는 「신규취급액기준COFIX」 또는 「신잔액기준COFIX」중 고객이 약정을 할 때 선택한 금리를 적용

(2) 가산금리

• 고객별 가산금리는 신용등급 및 담보물건 등에 따라 차등 적용됩니다.

(3)우대금리

• 최고 연 1.4% 우대 ☞ 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%
• 신용카드 이용실적 우대 연 0.3% - KB국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용시
• 자동이체 실적우대 : 연 0.1% - 아파트관리비,지로,금융결제원CMS,펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체시
• 급여(연금)이체 관련 실적 우대(건별50만원이상) : 연 0.3% - 은행에 급여(연금)이체 계약이 등록되어 급여(연금)이체 실적이 확인되거나 급여(연금)이체일자를 지정한 일자에 50만원 이상 급여(연금)이체 실적이 확인되는 경우
• 예금 관련 실적우대 : 연 0.1% - 잔액30만원 이상 적립식예금 계좌 보유시
• 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1% - KB스타뱅킹 이용시 ☞부동산 전자계약 우대 : 연 0.2%(주택구입자금의 경우에 한함) ☞취약차주 금리할인: 연 0.3%(주택구입자금의 경우에 한함)
• 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월이후 매월 재산정되어 적용됩니다. 

(4) 최종금리

• 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급, 담보물건 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다.

KB 국민은행 주택담보대출 금리 이율 조회 바로가기

 

 

• (1) 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담
• (2) 보험료 : 서울보증보험 임차자금보험 보험료 및 KB손해보험 권리보험 보험료는 은행이 부담
• (3) 임차보증금반환채권에 대한 질권설정 또는 채권양도 통지비용(3만원)은 고객이 부담 대출 이용 중 또는 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.

 

2.  케이뱅크 주택담보대출

최근 업계에서 카카오뱅크와 더불어 케이뱅크의 대출상품의 인기가 심상치 않습니다. 그 이유는 바로 빠르고 쉬운 대출과 함께 제 1금융권의 기준보다도 조금은 부담스럽지 않은 대출기준을 갖고 있기 때문인데요. 케이뱅크는 주택을 구입하기위한 대출은 물론, 대출 갈아타기 용으로도 적합한 대출입니다. 특히 이런분들께 케이뱅크 주담대를 추천드립니다.

• 주택을 구입하고싶지만 디딤돌 대출 및 정부 지원대출이 전부 불가능 한 분
• 저렴한 금리와 이율로 대출을 갈아타고 싶은 분
• 기존 생활안정자금 대출이 있으신 분
• 대출 한도, 금리 등을 5분 이내에 빠르게 확인하고 일 처리를 하고 싶으신 분

* 전월세등 임대차 계약이 있는 경우엔 대출이 어려울 수 있습니다.

 

케이뱅크 주택담도대출 신청 및 내 금리 이율 조회 바로가기

 

 

대출대상

• 본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유 고객이거나 아파트를 구입하려는 고객
• 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자, 프리랜서 등 소득 확인이 가능한 고객
• 당행 내부 심사기준을 충족하는 고객

대출한도

• LTV/DTI/DSR 등 규제범위 내에서 아파트 소재지, 아파트 시세, 개인 소득 및 부채현황 등에 따라 차등 적용됩니다.
• 구입자금 대출: 최대 10억원
• 대출 갈아타기(대환대출): 최대 10억원(보유한 주택담보대출의 대출금액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건)
• 생활안정자금 대출: 최대 10억원

상환방식

• 원금균등 분할상환, 원리금균등 분할상환 중 선택
• 원금균등 분할상환 : 대출금액을 대출기간 개월수(거치기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출기간 개월수)로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부
• 원리금균등 분할상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월수(거치기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출기간 개월수)로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부

이자계산방법 : 대출이자는 별도의 경우를 제외하고 다음과 같이 계산

• 이자는 대출원금에 이율과 일수를 곱한 후 365일(윤년 366일)로 나누어 산출(원단위 미만 절사)
• 원리금균등 분할상환 대출의 월별 이자계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
• 일수 계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 또는 분할상환 포함) 전일까지(한편넣기) 계산
• 대출당일에 회수되는 대출
• 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금
• 원리금균등 분할상환 대출: 대출금액 x 대출이자율 ÷ 12
• 원금균등 분할상환 대출: 대출금액 x 대출이자율 x 이자 일수 ÷ 365(윤년 366일)

상환시기 및 방법

• 상환일 : 대출실행 응당일 또는 고객님께서 지정하신 날에 매월 납부되며, 해당일이 없는 경우 그 달 말일에 납부됩니다.
• 본인 명의의 대출금 입금통장 또는 지정한 통장에서 자동 이체됩니다.
• 대출기간 10년 ~ 40년 범위 내 5년 단위 거치기간 1년 지정 가능
• 대출실행 후 대출기간의 변경은 불가능합니다.
• 대출실행일 구입자금: 매매계약서 잔금일(평일) 대출 갈아타기(대환자금): 지정일(평일) 생활안정자금: 지정일(평일 또는 주말)

 

3. 특례보금자리론 (국가 주택담보대출 상품)

HF 한국주택금융공사에서 운영하고 있는 대출은 우리가 많이 알고 있습니다. 크게 유명한 상품으로는 디딤돌대출, 보금자리론 대출이 있습니다.  위 상품에 대해선 아래 글에 잘 정리해뒀으니 링크를 타고 바로 확인하고 신청해보시기 바랍니다.

 

 

https://chobori1392.tistory.com/51

대환대출 조건 신청방법 총정리_업데이트 Ver. (햇살론,사잇돌,소상공인 대출,특례보금자리 대출)

 

지금 말씀드릴 특례보금자리론과 함께 위 상품 모두 다 서민을 위해서 만들어진 제도인데요. 최근 부동산 경제가 위축되면서 정부가 상황을 개선시키기 위해서 새로운 주택담보대출도 출시했습니다. 바로 특례보금자리론이라는 사업인데요. 이 상품은 민법상 성년, 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민이라면 신청할 수 있습니다. 다른 상품들과 달리 소득제한이 없기 때문에 좀 더 자유롭게 대출을 받을 수 있게 되었습니다. 단, 한국신용정보원에서 신용정보관리규약에 해당사항이 없어야하고 CB점수 271점 이상이 되야한다고 합니다. CB점수는 ‘신용평가’라는 의미로 신용정보협회에서 정해놓은 개인신용평점을 말합니다.

특례보금자리론 내 금리 이율 조회 바로가기

 

LTV

• 아파트를 기준으로 최대 70%까지 인정됩니다. 기타 주택의 경우 65% 이내까지 가능합니다. 단, 담보 주택 소재지가 조정 지역인 경우와 CB점수 271~614점 또는 MSS점수가 MSS운영 기준에서 별도로 정하는 경우와 소득추정 방법을 사용하는 경우 담보 주택의 유형별로 10%p씩 차감하여 적용합니다.

DTI

• 최대 60%다만, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 10%p 차감하여 적용, 조정대상지역 중 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구를 포함됩니다.

대출한도

• 최대 5억

대출만기

• 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중 선택해 진행하게 됩니다. 단, 만기 40년, 50년은 신혼가구거나 만 34세 혹은 만 39세이하 조건을 충족 하셔야합니다.

상환방식

• 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환-만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 대출만기 50년 적용 불가-대출실행 후에는 원금상환방식 변경 불가

대출금리

• 4.15%~4.45% 범위 내 신청할 수 있는데요. 위에서 확인할 수 있는 우대형 금리를 모두 적용받을 수 있다면 최소 3.25%, 최대 3.55%로 받게 됩니다.

 

Q : 보금자리론과 특례보금자리론의 차이점은?

A : 기존 보금자리론과 적격대출의 장점을 하나로 합쳐 놓은 게 특례보금자리론입니다. 기존 운영되는 상품은 일시적으로 중단되고 현재는 특례만 운영되고 있습니다.

 

또한, 특례는 우대금리가 기존보다 더 우수하고 현재 많이 오른 시중은행 금리보다 살짝 높지만 고정금리라는 매리트가 있습니다. 또 소득 조건에 대한 제한이 없어지고 한도가 더 많이 오른 편입니다. 매매 가능한 대상주택 조건도 6억 원에서 9억원으로 변경되면서 더 폭 넓은 내집마련을 위한 집을 찾는데 충분히 도움이 되실 겁니다.

 

지금은 주택담보대출을 고민하고 계신다면 충분히 떨어진 집을 찾아서 매매하시면 됩니다. 투자를 생각하신다면 더 지켜봐도 좋을 거 같지만 실거주를 목적으로 한다면 지금이 기회일 것입니다

 

대출은 본인의 조건과 합리성만 따져서 부합한다면 충분히 좋은 정책이자 상품입니다. 본인의 환경과 상황을 객관적으로 판단하고 필요할 때 잘 받으시기 바랍니다. 더 자세하게 주택담보대출에 대해 알아보실 분은 아래 썸네일 속 버튼을 통해 신청하고 확인하시기 바랍니다.