개인사업자대출 조건 금리 이율 총정리 (업데이트 Ver.)

 

대출이라는 요소는 우리들의 삶 속에서 더 나은 삶을 살기 위해서 반드시 존재하고 우리가 필요로 하는 정책이자 사업 중 하나입니다. 통상적으로 사업자대출은 상황에 따라서 받는 조건이 달라집니다. 크게 사업자대출 조건은 사업체 운영용도, 창업용도, 시설자금용도에 따라서 한도와 조건, 금리가 모두 달라지게 됩니다. 또, 사업자대출을 받기 위해서는 사전에 꼭 미리 준비해야 하는 게 있는데요.

준비 사항 리스트부터 사업자 대출 특징과 용도에 따른 종류와 국가 사업자대출 상품까지 총정리하여 확인해보겠습니다. 흔히 우리가, 창업을 준비하거나 사업체를 운영하고, 시설 확장이나 개선을 위해서는 추가 자금이 필요할 때가 있죠. 당연히 사업을 하는데 쓰는 용도라고 하면 자연스럽게 사업자 대출이 떠오릅니다. 하지만 사업자 대출을 받더라도 대출 조건과 용도가 잘 맞아야 사업을 하는데 도움이 될 것입니다. 무리한 조건이나 한도로 진행하다가 잘 나가던 사업에 부담으로 작용될 수도 있습니다.

사업자대출에 대해 빠르게 조건을 비교하고 신청하실 분은 아래 사진 속 버튼을 통해 알아보시기 바랍니다. 

사업자대출 신청 바로가기

1. 사업자대출 종류

흔히, 사업자가 이용 가능한 대출 상품은 정책자금대출, 신용, 담보, 보증대출로 크게 구분할 수 있습니다. 일반적인 근로자가 받을 수 있는 대출하고 큰 차이는 없습니다. 그리고 사업을 하면서 자금 용도에 따라서 목적을 구분해 운전자금과 시설자금으로 구분하는 경우도 있습니다. 보통의 신용대출은 개인의 신용정보를 평가한 후 대출한도와 금리가 결정하는데요. 사업 지속시간이나 매출, 소득 규모까지 반영됩니다. 한도 내 필요한 자금을 대출받고 상환을 반복할 수 있는 마이너스 통장도 신용대출 상품 중 하나입니다.

 

신용대출을 한도와 금리를 잘 받기 위해서는 평소 연체 내역이 없는 게 유리합니다. 담보대출 같은 경우 본인명의로 된 부동산(주택, 상가), 자동차를 담보로 돈을 빌릴 수 있는 제도입니다. 그 담보의 가치에 따라서 본인의 대출한도가 결정되곤 합니다. 보통 신용대출보다 한도와 금리가 낮은데요. 담보 가치가 신용을 대신해주는 역할을 하기 때문입니다. 하지만 제대로 이자를 갚지 못하는 상황이 되어버린다면 압류, 경매가 되기 때문에 확실한 판단 속에서 신중하게 이용해야 하는 대출 상품입니다. 보증대출은 돈을 빌리려는 사람을 대신해 신용보증기금이나 기술보증기금, 서울보증보험 같은 보증기관이 보증서를 담보로 승인해줍니다. 승인받은 보증서를 담보로 은행이 돈을 빌려주는데요. 대출을 받으려는 사업자의 대한 채무를 보증기관에서 보증을 해주는 겁니다.

 

2. 사업자대출을 받기위한 과정 및 단계

일반적으로 우리가 자금을 빌리기 위해서 여러분들이 하는 큰 고민은 승인 여부라고 생각합니다. 보통의 여러분들은 본인이 운영하고 있는 사업체의 연 매출에 따라서 승인 여부가 결정된다고 판단하시는 경우가 많습니다. 설상 기관으로부터 보통 대출 승인이 된다는 통보가 오면, 흔히 조건은 따지지도 않고 계약을 진행해버리는 경우가 많습니다. 제 주변 금융 전문가에게 질문해본 결과, 이런식으로 대출을 받은 유명 체인점 식당을 운영하는 대표님은 처음 시작은 좋았지만 시간이 흐를수록 갚아야 할 대출금이 너무 많아지면서 매출이 올라도 돈을 갚는데 모두 써버리게 된다고 하네요. 이렇듯 사업자대출은 승인 자체도 어렵지만 조건이 너무 다양해서 여러분들의 각자 현 상황을 정확히 확인하고 선택을 하는 게 제일 중요합니다.

 

2-1) 본인의 현재 상황을 고려하기

우선 가장먼저, 상품 신청 조건을 살펴보세요. 본인이 사업을 얼마 동안이나 운영을 해오고 있는지 연 매출, 일정 기간 동안의 매출액이 조건에 포함됩니다.

• 초기, 창업 단계 : 매출이 전혀없는 사업 초기단계, 예비창업 대표라면 대출이 가능한 상품은 사실 없는 수준입니다. 이런 사업 초기에는 시중은행보다 정부지원 창업자금대출, 정책자금 사업자대출을 확인해보는 게 좋습니다.
• 대표적으로 서민금융통합지원센터 연계의 미소금융 창업대출이 있겠네요. 또 자영업자 햇살론 창업자금, 지역신용보증재단에서 운영하는 대출도 확인해보시기 바랍니다. (햇살론 창업자금에 대해선 제 블로그 글에 명시되어있으니 확인해보시기 바랍니다.)
• 지속적으로 사업을 운영하고 있는 경우라면 연 매출에 따라서 대출 가능한 상품의 폭이 넓어집니다. 정책자금대출이 아니더라도 시중은행, 보증 대출도 가능해집니다.

2-2) 대출한도 판단

우선 본인이 대출을 받을 것이라면, 대출 한도를 먼저 확인하기 전 운영자금, 시설자금 용도에 정확히 필요한 계획이 필요합니다. 얼마 정도 대출을 받을 것인지, 대출을 받았을 때 사업적으로 얼마나 이익이 될지를 우선으로 고민하셔야합니다. 계획을 철저하게 수립해서 필요한 대출 규모를 예상해서 진행을 하면 어떤 상품이 유리할 지 선택할 수 있기 때문입니다. 그리고 신용 대출을 진행하게 된다면 대출 한도가 높고 금리가 낮다는 장점이 있는데요. 아무래도 한도가 높기 때문에 큰 돈을 빌리게 되면 이자 부담이 높지만 시설 수리 및 개선을 위해서라면 좋은 결정인거죠. 반면에 운영을 하기위한 용도가 목적일 때는 마이너스 통장이 좋습니다. 하지만, 마이너스 통장 또한 거치기간이 있는 경우가 있으니 잘 알아보셔야 합니다. 

 

2-3) 대출금 상환계획 세우기

마지막으로 제일 중요한 점은 대출을 받을 때의 상환 계획인데요. 상환 시기에 대한 플랜을 수립해 단기간의 중도상환을 할지 장기간 동안 유지하면서 가져갈 것인지 반드시 생각해봐야합니다. 흔히, 상환 시기에 따라서 결정할 수 있는 상품도 달라지는 경우가 많습니다. 마이너스 통장을 이용하게 되면 단기 상환을 할 때 자유롭게 입출금이 가능하고 중도상환수수료가 없다는 장점이 있습니다. 우리가 일반적으로 신용대출을 받는 경우는 장기간 유지하면서 대출 기간, 높은 한도, 낮은 금리가 사업을 운영하는데 유리할 수 있습니다.

여기까지 돈을 빌리기 전까지 사업자가 준비해야 하는 3단계를 알아봤습니다. 이 시스템과 구조에 대해서 확실히 이해하셨다면 이제부터 어떤 사업자 대출 상품이 있는지, 금리, 조건, 한도까지 살펴보도록하겠습니다.

 

 

3. 정부정책 사업자대출 지원사업

우리가 가장 먼저 찾아보면 좋은 곳은 당연히 정부, 준정부(공공기관)에서 지원하고 있는 국가 제도인데요. 흔히, 정책자금대출과 공공기관의 보증을 받아서 진행하는 대출은 일반 시중은행보다 금리가 낮습니다. 때문에 저희같은 사업자가 느낄 수 있는 부담감이 덜어집니다. 시중은행을 알아보기 전 아래 정책 자금을 먼저 확인하고 조건을 비교 후에 상담을 받아보시는 걸 추천드립니다.

 

정부정책 상품들은 서민금융진흥권(서민금융통합지원센터), 지역신용보증대산을 통해서 상담을 먼저 받고 대출을 진행할 수 있습니다. 사업자가 이용할 수 있는 정책자금대출은 서민금융지흥원(서민금융통합지원센터)를 통해서 연계된 상품이 있습니다. 사업자(자영업자) 햇살론, 미소금융 창업지원금, 햇살론 창업자금, 소상공인 정책자금, 햇살론15, 햇살론 사업운영자금 정도가 있습니다. 현재 본인 조건을 제대로 파악하시고 자대출의 대해서 제대로 숙지하셨다면 본인에게 올바른 상품을 찾으실 수 있을 겁니다. 용도에 따라서 한도를 설정해 놓고 최대한 낮은 금리를 찾아서 대출이 가능한 곳을 찾으면 됩니다.

3-1) 햇살론 운영자금 (자영업자)

• 한도 : 최대 2,000만 원
• 금리 : 최소 4.5%
• 기간 : 5년 이내
• 자격 : 영업 중 자영업자, 농림/어업인

3-2) 햇살론 창업자금

• 한도 : 최대 5,000만 원
• 금리 : 최소 4.5%
• 기간 : 5년 이내
• 자격 : 정부, 지차체에서 창업 교육 및 컨설팅 이수 후 창업 또는 개업일로부터 1년 이내인 경우

3-3) 미소금융 사업자대출

• 종류 : 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금
• 한도 : 창업 시 최대 7,000만 원, 운영 및 시설개선 자금 2,000만, 긴급생계자금 1,000만 원
• 금리 : 최저 4.5%
• 기간 : 최장 5~6년

3-4) 소상공인 정책자금 사업자대출

• 대출한도 : 업종별, 상황별, 용도별 한도가 상이함 운영용도(최대 7,000만 원) 시설자금용도(최대 10억 원)
• 금리 : 연 2.5% 이내*(변동금리)
• 기간 : 최장 7년 이내
• 조건 : 5명 미만의 상시 근로자가 있는 소상공인, 자영업자(사업영위기간 1년 이상) 단, 제조업은 상시근로자 수가 10인까지 가능

3-5) 새희망홀씨 II

• 조건 : 연소득 3,500만 원 이하(개인신용평점 하위 20% 연 4,500만 원 이하)
• 한도 : 최대 3,500만 원
• 금리 : 최저 연 6.0%
• 기간 : 은행별로 상이하기 때문에 확인 필요

이 말고도 본인이 국가기관에서 대출이 안된다면 제 1금융권과 제 2금융권의 대출을 알아보시는 방법이 있습니다. 제 1,2 금융권 대출 관련해서는 제가 아래 글을 첨부해놓을테니 확인하시고 보시면 될 것 같습니다.

 

https://chobori1392.tistory.com/52

소액대출 무직자 조건 금리 총정리 (1,2 금융권 업데이트 Ver.)

 

 

대출은 우리 삶에 반드시 필요합니다. 무능력한 대출이 아닌 올바르고 상환계획이 명확한 대출이면 받을수록 도움이 될 것이니 확인하시고 받기 바랍니다. 빠르게 국가대출을 받으실 분은 아래 사진 속 버튼을 통해 지원하시고 신청하시기 바랍니다. 

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