대환대출 조건 신청방법 총정리_업데이트 Ver. (햇살론,사잇돌,소상공인 대출,특례보금자리 대출)

금리가 매우 높아진 고금리 현상으로 인해 정말 많은 분들이 저금리를 적용받기 위해 대환대출 신청방법을 알아보고 계십니다. 이에 대해 확실하게 알아보려면, 각 은행별로 여러 대출상품을 비교해보면서 알아볼 수 밖에 없습니다. 요즘같은 고금리 시대에 저금리를 적용받을 수 있는 대환대출의 조건과 신청방법에 대해서 알아보겠습니다. 빠르게 확인하고싶은 분들은 아래 사진 속 버튼을 통하여 확인하시기 바랍니다.

저금리 대환대출 신청 바로가기

 

통상적으로, 채무통합 대환대출에 대해서 자세하게 알려면 채무통합과 대환대출이 무엇인지 각각의 의미에 대해서 알고있어야 이해하기가 쉽습니다. 채무통합이란, 현재 가지고 있는 모든 대출을 최소한으로 줄이는 것을 의미합니다. 금리가 낮은 대출만을 찾아서 반복하며 갈아타는 것이 아니라 총 대출의 갯수를 줄여서 관리하는데 용이하게 만드는 것 입니다. 반대로 채무통합은 앞서말한 채무통합과 다르게, 개수를 줄이는 용도 외에도 장기적으로 이용 시 신용점수 상승에 도움을 받게 됩니다. 보통은 채무를 통합하게면서 신생, 신규대출을 받게 되기 때문에 대출 기간을 계속해서 연장할 수 있다는 장점도 있습니다. 대환대출은 현재 이용하고 있는 대출과 비교하였을 때, 좀 더 좋은 조건과 금리 이율을 찾아서 갈아타게 되는건데요. 즉, 채무통합을 하면서 대환대출까지 이용하게 된다면 관리도 용이하고 대출기간도 연장할 수 있으며, 금리도 더 낮출수 있습니다.

1. 정부지원 대환대출

뷔원상품은 저소득, 저신용인 분들에게 경제적 지원을 목적으로 출시된 저금리 신용대환대출입니다. 대표적인 상품으로 햇살론과 사잇돌이 있는데 조건을 따져가며 본인에게 해당된다면 받아보는 것이 좋습니다.

1) 햇살론

햇살론 대환대출 신청방법

햇살론은 저신용, 저소득 자영업자를 대상으로 담보능력이 부족하여 은행 이용이 어려운 서민들을 위한 보증대출 상품입니다. 은행 이용이 어렵고 여러 가지 대출이 많으신 분들은 저금리 대출로 통합해서 이자절약 하시기 바랍니다.

자격조건 

• 3개월 이상 재직 근로자
• 연소득 3500만 원 이하
• 연소득 4500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하
• 신불자, 연체자는 불가(전흥원 9등급은 가능)

대출한도

• 근로자 햇살론: 최대 2천만 원
• 햇살론 뱅크: 최대 2천5백만 원
• 햇살론 15 특례 : 최대 2천만 원
• 햇살론 15: 최대 700만 원
• 최저신용자 특례보증: 최대 천만 원
• 금리 : 연 11.5% ~ 연 15.9% (금융사별 상이) 

대출 기간

• 3년 또는 5년 (1년 거치 가능)

상환 방법

• 원금균등상환
• 취급은행 : 단위농협, 단위수협, 신협, 산림조합, 새마을금고, 상호저축은행
• 장점 - 고금리 채무를 연 11.5% 이내로 통합 가능
• 당일 승인, 송금 가능
• 전화 상담으로도 한도 확인가능
• 최근 3개월 이내 10일 미만 연체면 진행가능

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2) 사잇돌2 대출

사잇돌 2 대환대출

저신용자에게까지 중금리 신용대출을 해주는 상품입니다. 고금리 부담을 줄여주는 대출로 연소득 1200만원 이상인 근로소득자, 연소득 600만원 이상은 사업소득자를 대상으로 최대 3천만원까지 대출받을  수 있습니다.

자격조건

• 5개월 이상 재직근로자 (연소득 1200만원 이상인자)
• 4개월 이상 운영중인 사업소득자 (연소득 600만원 이상인 자)
• 연금 1회 이상 수령 및 연소득 600만원 이상인 자

대출한도 

• 최대 3000만원

금리 

• 연 9% ~ 17%

대출기간 및 상환방법

• 최대 5년
• 원리금균등분할상환

장점

• 중도상환수수료 면제
• 소득증빙이 가능한 경우 즉시 대출가능
• 서민대출이 있는 경우엔 추가대출도 가능
• 노인들에게도 적용가능 상품이다

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2. 특례보금자리론

고금리가 지속되고 가속화되고있는 요즘, 주택시설의 실수요층의 고금리에 대한 불안을 조금은 덜어주기 위해 정부에서 저금리 신용대환대출로 마련한 상품이 있습니다. 바로 특례보금자리론입니다. 저금리는 물론이고 소득제한 없이 대출한도를 대폭늘린 정부지원 대출상품입니다.

신청기한

• 2023년 ~ 기금소진 시까지

지원대상 

• 주택가격 9억원 이하
• 소득제한 없음
• 무주택자 또는 1주택자

대출한도 

• 최대 5억원
• LTV 최대 70% (생애최초 80%)
• DTI 최대 60%

상환구조 

• 거치기간 없는 분할상환 (10~50년 만기)

적용금리

• 일반형 4.25% ~ 4.55%
• 우대형 4.15% ~ 4.45%
• (우대금리 적용시 최저금리 3.25% ~ 4.45% 적용가능)

신청방법

• 한국주택금융공사 홈페이지 신청 및 은행기관 방문

특례보금자리론은 올해 23년에만 일시적으로 1년동안 운영되는 저금리 신용대출입니다. 조건과 우대율이 좋은만큼 기금은 많이 소진되었다고 합니다. 특례보금자리론 대출에 대해서 고민하시는 분들은 기금이 소진되기 전 빠르게 확인해서 이용하시기 바랍니다.

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3. 소상공인 사업자대출

금리인상으로 인해 어려운 소상공인들의 금리부담을 낮춰주기 위해 저금리 신용 대환대출이 진행중입니다. 대환규모가 확대되어 저금리 대환대출 신청기한이 2024년 말까지 1년 연장됬고 기존 8조원 규모에서 9조원으로 추가되었습니다.

신청기한 

• 현재 ~ 2024년 말까지

지원대상

• 개인사업자 또는 법인소기업이 7%이상 은행, 비은행권 대출이 있는 경우
• 법인소기업 규모 : 매출액 10억원 ~ 120억 미만

대출한도

• 개인 1억원, 법인 2억원

상환구조

• 3년 거치 후 7년 분할상환 (10년 만기)

적용금리

• 최대 5.5%의 고정금리 적용
• 연 7%대 대출보유 시 > 6.5% 대환대출가능
• 신용점수가 높은 경우 6.5% 보다 낮은금리 적용 가능

보증료 

• (1~3년) 0.7%
• (4~7년) 1.0%
• 연납 (일시납 15% 할인)

신청방법

• 은행 어플을 통한 비대면 신청과 담당 관련 은행방문을 통한 신청가능

 

소상공인 사업자대출의 지원대상은 정상적인 전체 개인사업자와 법인사업자 중 소기업을 대상으로 지원하고 있으며, 손실 보전금 등 재난지원금, 또는 만기연장 상환 유예와 같은 조건들이 붙어있어도 저금리 신용대출을 신청할 수 있습니다. 다만, 지원대상 대출은 동일하게 2022년 5월 말 이전에 취급되어진 사업자대출로 2022년 6월 이후 갱신대출 또한 대환 대상에 포함됩니다. 따라서 신용보증기금 홈페이지를 통해 조건을 확실하게 확인하셔야 합니다.

 

현재 소상공인 사업자대출은 1억원까지 증액이 됐습니다. 기존에 소상공인 사업자대출을 이용하셨어도 증액된 한도 내에서 추가 대환신청도 가능하고 중도상환수수료 전액 면제 또한 가능하니 중도상환 의사가 있는 경우는 상시원리금 상환도 가능하다는 사실! 알고 계시기 바랍니다. 요즘 같은 고금리 시대에 대환대출을 알아보시는 분들이 많습니다. 오늘 알려드린 대출정보들을 통하여 조건에 맞는지 확인하시고 잘 찾아서 신청하시기 바랍니다. 빠르게 신청하시고 조건들을 비교하고 싶으신 분들은 아래 링크 글을 통하여 알아보시기 바랍니다.

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